2023年10月，中央金融工作會議提出，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融五篇大文章。”今年3月，“五篇大文章”首次寫入政府工作報告。中信銀行以服務實體經濟為根本宗旨，加強優(yōu)質信貸資產組織與投放，全力助推實體經濟企穩(wěn)向好，著力做好“五篇大文章”。
中信銀行今年三季報顯示，該行制造業(yè)中長期、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、民營經濟貸款余額均出現顯著增長，同時持續(xù)加強零售業(yè)務的場景搭建和產品體系創(chuàng)新，不斷提升新市民金融服務能力，助力房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
發(fā)展科技金融 聚焦原始創(chuàng)新力
作為五篇大文章之一，科技金融的重要性在當前中國經濟新舊動能轉換過程中尤為突出。當今世界百年未有之大變局正加速演進，科技創(chuàng)新是這一進程中的關鍵變量。
在這一進程中，中信銀行聚焦原始創(chuàng)新力、關鍵核心技術“卡脖子”領域，創(chuàng)新推出科技成果轉化貸，以北京為試點，陸續(xù)向全國推廣。
以某半導體科技前沿技術開發(fā)企業(yè)為例，該企業(yè)長期聚焦高性能模擬和混合信號芯片領域，推進技術研發(fā)和國產替代進程，其產品廣泛應用于工業(yè)自動化、通信設備、醫(yī)療儀器等行業(yè)。
面對當前不確定的外部環(huán)境，此類產品研發(fā)和企業(yè)發(fā)展離不開大量資金的持續(xù)注入。
針對此，中信銀行圍繞科技企業(yè)需求，通過引入股權投資資金，提供貸款、現金管理和私行服務，為其量身定制專項服務方案，助力其度過關鍵結點，提升技術研發(fā)和產業(yè)落地步伐。
在重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，中信銀行將金融服務融入國家科技政策戰(zhàn)略鏈條，深度參與專精特新、創(chuàng)新積分制等專項工作，力爭做到精準滴灌、有的放矢。
數據顯示，2023年度國家科學技術進步獎獲獎企業(yè)中，中信銀行服務覆蓋度近50%；2023年清科最具投資價值硬科技企業(yè)榜單中，中信銀行服務覆蓋度超過60%。今年前三季度，中信銀行服務國家級“專精特新”企業(yè)7968戶，較上年末增加1338戶，增長超20%。
踐行綠色金融 助力企業(yè)實現綠色轉型
綠色發(fā)展是高質量發(fā)展的底色。而要讓綠水青山逐步成為現實，能源轉型發(fā)展勢在必行。
以一家專注于海上風電領域設備的公司為例，其生產的3500噸自航自升式海上風電安裝平臺，能夠滿足深遠海一體化海上風電施工作業(yè)需求。
而這家在清潔能源領域有著巨大潛力的企業(yè)，起初在尋找融資時，由于投資額度高、技術風險大，許多銀行都望而卻步，企業(yè)一度計劃采取成本更高的融資租賃方式發(fā)展業(yè)務。
中信銀行在持續(xù)跟進中，通過反復的深入研究和科學的風險評估，迅速執(zhí)行落地，完成了2.32億元的首筆貸款投放，累計已投放4.06億元，助力平臺建設順利進行。
與此同時，中信銀行通過發(fā)展綠色金融，助力企業(yè)實現綠色轉型彎道超車。如今，該行參與支持建設的中信戴卡輪轂6號工廠入選全球制造業(yè)“燈塔工廠”名單，其依托資源循環(huán)利用、互聯網5G+，智能制造等技術和工藝，實現了智能閉環(huán)制造流程，打造了一個綠色低碳、智能化、數字化、柔性化的“燈塔工廠”。
同時，中信銀行參與綠色債券業(yè)務，廣泛推動多種綠色、低碳類主題債券的發(fā)行、承銷及投資。2024年前三季度，在全國銀行間債券市場發(fā)行3年期200億元綠色金融債；累計承銷綠色債券37只，金額139.20億元；投資綠色債券余額達182.77億元。該行特色大單品“中信碳賬戶”繼續(xù)保持同業(yè)領先，截至今年10月末，累計用戶突破1800萬戶，累計碳減排量超13萬噸。
推進普惠金融 助力走向共同富裕
小微企業(yè)是發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道，“三農”是經濟社會發(fā)展的“壓艙石”，民生領域是促進共同富裕的關鍵一環(huán)，因此，發(fā)展普惠金融就是要讓社會不同群體都平等享受基礎金融服務。
以金融機構扶持小微企業(yè)為例，中信銀行建立“五專五強化”工作模式，全力推動支持小微企業(yè)融資協調工作機制落地見效。一方面，通過中信總行頂層設計，推動支持小微企業(yè)融資協調工作機制運行有序、推動有力、落地有效；另一方面，通過壓實經營一線責任，確保支持小微企業(yè)融資協調工作機制抓緊、抓實、抓細、抓深，把機制落地見效，好事辦好、實事辦實。
數據顯示，截至今年9月末，中信銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額5882.25億元，較上年末增加431.49億元，貸款增速高于該行各項貸款平均增速；有貸款余額客戶數30.50萬戶，較上年末增加2.14萬戶。
此外，中信銀行也關注糧食安全、三農經濟等鄉(xiāng)村振興重點領域。
例如，該行與北大荒農墾集團密切合作，創(chuàng)設了“糧農貸”特色鄉(xiāng)村振興金融產品，切入農戶真實種植場景，實現在線授信審批。北大荒墾區(qū)農戶可通過北大荒“農服APP”線上申請“糧農貸”，操作方便快捷、審查審批快速、資金到賬迅速。產品推出不到4個月，授信批復金額逾7億元，累計授信糧戶2300余戶，累計放款3.98億元。
截至2024年6月末，中信銀行涉農貸款余額6086.41億元，較年初增加578.63億元，增速10.51%，其中，普惠型涉農貸款余額447.08億元，較年初增加34.69億元，增速8.41%。農林牧漁、農業(yè)農村基礎設施、糧食安全、新型農業(yè)經營主體等重點領域貸款均實現較好增長。
完善養(yǎng)老金融 打造好用的養(yǎng)老記賬簿
中信銀行立足全生命周期的財富管理理念，不斷迭代“中信解法”，持續(xù)升級“幸福+”養(yǎng)老金融服務體系。
今年11月，中信銀行升級推出“幸福+”養(yǎng)老賬本3.0，從記賬功能、養(yǎng)老規(guī)劃、產品推薦、服務整合、設計體驗等五個方面進行了升級，為居民打造“好用的養(yǎng)老記賬簿”，幫助客戶更好歸集金融+非金融養(yǎng)老資產、一站辦理養(yǎng)老服務、攢好養(yǎng)老錢。
2024年前三季度，中信銀行組建養(yǎng)老金融工作小組，印發(fā)專項行動方案，為集團協同和全行聯動提供融合敏捷的機制保障。截至今年10月末，該行養(yǎng)老賬本累計用戶466.29萬戶，個人養(yǎng)老金賬戶128.53萬戶。
同時，中信銀行在其APP內上線“養(yǎng)老地圖”“養(yǎng)老社區(qū)”模塊，居民可以在線瀏覽全國29個城市67家養(yǎng)老社區(qū)情況，并通過地圖查詢周邊養(yǎng)老機構、老年大學、醫(yī)療機構、社區(qū)消費等，實現養(yǎng)老服務資源“一站匯聚”；豐富“金融+醫(yī)療健康”服務品類，在養(yǎng)老賬本中上線“醫(yī)療健康”模塊，攜手醫(yī)療行業(yè)頭部企業(yè)為養(yǎng)老客戶提供“線上+線下”優(yōu)質健康服務；積極打造“產品+社區(qū)”服務新模式、探索“金融+居家養(yǎng)老”服務體系等。
依托中信集團協同平臺，中信銀行與集團旗下多家專業(yè)金融機構加強合作，構建養(yǎng)老金融綜合服務生態(tài)圈。截至2024年11月，中信銀行養(yǎng)老金融托管規(guī)模突破5000億元，較年初增長超700億元，其中企業(yè)年金托管規(guī)模前三季度增速居銀行業(yè)前列。
用好數字金融 自研打造智數平臺
中信銀行全力打造“領先的數字化銀行”。2024 年前三季度，該行投產了天元司庫標準版2.0、智慧網銀5.0、集中量化交易平臺、同業(yè)+平臺等一批戰(zhàn)略重點項目。
據了解，中信銀行自主研發(fā)的人工智能平臺“中信大腦”已成為其AI技術生態(tài)體系的主引擎，可提供智能對話、智能客服、智能影像、智能營銷、智能風控、機器人流程自動化六大人工智能服務。
目前，該AI技術生態(tài)體系已落地場景超1000多個，其中，財富顧問、智能營銷等重點場景意圖識別準確率達90%以上，智能對話服務達千萬人次。
同時，中信銀行于2023年對標業(yè)界一流數字化工具，自研打造“智數平臺”。圍繞數據自助探索、透視分析、看板展示、移動駕駛艙等一站式數據服務主線，實現數據資產的“隨需共享、敏捷自助”。
中信銀行大數據中心相關負責人表示，以“智數平臺”為基礎，未來中信銀行的每位員工都將是熟練運用各類數據裝備的數據分析師，以數據為驅動的業(yè)務模式將成為辦公常態(tài)。
中央金融工作會議對做好金融“五篇大文章”作出重要部署的一年多來， “五篇大文章”的中信答卷愈發(fā)明晰。中信銀行將切實增強加快建設金融強國的使命擔當，以金融高質量發(fā)展推進金融強國建設，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路。(完)
